ASF aplică un val de sancțiuni pe piața financiară: Amenzi majore pentru Groupama, Swiss Capital, Allianz-Țiriac și Goldring

Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară a adoptat în iunie 2025 multiple decizii de sancționare care afectează entități importante din piața financiară non-bancară. Amenzi consistente au fost aplicate unor companii de asigurări, societăți de servicii de investiții financiare și administratori de pensii private pentru încălcarea legislației de specialitate.

Panorama sancțiunilor ASF din iunie 2025

Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis un semnal ferm către piața financiară prin aplicarea unui val de sancțiuni în luna iunie 2025, vizând multiple sectoare: asigurări, piața de capital și pensii private. Deciziile reflectă intensificarea supravegherii regulatory și a controalelor de conformitate.

Sectorul asigurărilor: Groupama în centrul atenției

Groupama Asigurări - Amendă de 50.000 lei

Groupama Asigurări S.A., liderul actual al pieței RCA din România, a fost sancționată cu o amendă contravențională de 50.000 lei pentru încălcarea multiplelor prevederi din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Încălcările constatate:

• Art. 21 alin. (1) lit. b) - deficiențe în procesarea cererilor de despăgubire

• Art. 21 alin. (2) - probleme la procedurile de evaluare și plată

• Art. 21 alin. (4) - întârzieri în notificarea părților prejudiciate

• Art. 21 alin. (5) - nerespectarea termenelor de plată a despăgubirilor

Această sancțiune se înscrie într-un context mai larg de monitorizare intensă a Groupama, compania având un istoric recent de amenzi pentru probleme similare legate de gestionarea daunelor RCA.

Wilson Insurance Broker - Avertisment pentru distribuție

Wilson Insurance Broker S.R.L. a primit un avertisment scris pentru nerespectarea prevederilor art. 22 alin. (13) din Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări, indicând probleme în respectarea normelor de intermediere.

Piața de capital: Sancțiuni severe pentru Swiss Capital

Swiss Capital - Amenzi cumulate de 138.395 lei

S.S.I.F. Swiss Capital S.A. a fost vizată de cel mai amplu pachet de sancțiuni, în urma unui control periodic care a evidențiat multiple deficiențe operaționale și de conformitate.

Sancțiunile aplicate companiei:

• Amendă pentru societate: 65.400 lei

• Instituirea unui plan de măsuri obligatoriu

Sancțiuni pentru conducerea executivă:

1. Bogdan Juravle (Director General)

   • Amendă: 20.400 lei

2. Olimpiu Blăjuț (Director General Adjunct, Ofițer conformitate SB/FT)

   • Amendă: 33.695 lei

   • Cea mai mare amendă individuală din acest caz

3. Robert Pană (Ofițer Conformitate RCCO)

   • Amendă: 18.900 lei

Avertismente pentru Consiliul de Administrație:

• Nicolae Moroianu (Președinte CA) - avertisment

• Mircea Ștefan Solovastru (Membru CA) - avertisment

• Ștefan Dragoș Gioga (Membru CA) - avertisment

• Vlad Zaharia (Prestator servicii de investiții) - avertisment

Principalele deficiențe identificate:

• Aspecte organizatorice privind documentația de autorizare a membrilor CA

• Probleme operaționale în derularea unei oferte publice

• Deficiențe procedurale în aplicarea măsurilor de cunoaștere a clienților (KYC)

• Neconformități în domeniul anti-spălare de bani și finanțarea terorismului

Goldring - Eroare operațională costisitoare

SSIF Goldring S.A. - Avertisment și plan de măsuri

SSIF Goldring S.A. a primit un avertisment și i-a fost instituit un plan de măsuri în urma identificării unei erori operaționale grave.

Incidentul detaliat:

• Un client a efectuat în mod eronat o vânzare de titluri de stat de pe contul unui alt client

• Eroarea s-a datorat asocierii incorecte a două conturi de euro pentru același client

• Incidentul a demonstrat lipsa unor proceduri interne adecvate

Baza legală a sancțiunii: Încălcarea art. 50 teza I coroborată cu art. 81 alin. (1) teza I din Legea nr. 126/2018 privind piețele de instrumente financiare - SSIF-ul nu a acționat într-un mod profesionist care să corespundă cel mai bine intereselor clientului.

Pensii private: Probleme la Allianz-Țiriac

Allianz-Țiriac Pensii Private - Deficiențe operaționale

Allianz-Țiriac Pensii Private Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. și conducerea sa au fost sancționate pentru identificarea unor deficiențe în procesele operaționale.

Sancțiunile aplicate:

1. Pentru societate:

   • Avertisment scris

   • Plan de măsuri obligatoriu

2. Pentru conducerea executivă:

   • Alexandra-Andreea Bălan Marinescu (Director general adjunct, înlocuitor DG)

     • Amendă: 2.600 lei

   • Alexandra Tulbure (Șef Departament Control intern și Conformitate)

     • Avertisment scris

   • Ana Neacșu (Șef Departament Control Plată Active)

     • Avertisment scris

     • Măsura administrativă de atenționare

   • Ana-Maria Gângu (Șef Departament Back Office)

     • Măsura administrativă de atenționare

Analiza impactului și tendințelor

Valoarea totală a amenzilor

Totalul amenzilor aplicate în iunie 2025:

• Groupama Asigurări: 50.000 lei

• Swiss Capital (total companie + manageri): 138.395 lei

• Allianz-Țiriac Pensii: 2.600 lei

• Total amenzi: 190.995 lei

Domeniile de risc identificate

1. Asigurări RCA: Persistă problemele cu gestionarea daunelor și respectarea termenelor

2. Servicii de investiții: Deficiențe în procedurile de conformitate și KYC

3. Pensii private: Lacune în procesele operaționale și controlul intern

Tendințe în supravegherea financiară

Focusul pe conformitate:

• ASF demonstrează o abordare sistematică în identificarea și sancționarea neconformităților

• Accent pe responsabilitatea individuală a managerilor, nu doar corporativă

• Implementarea obligatorie a planurilor de măsuri pentru remedierea deficiențelor

Sectoare sub presiune:

• Piața RCA rămâne sub monitorizare intensă, cu Groupama în atenția constantă a autorității

• SSIF-urile sunt supuse unor controale stricte privind procedurile operaționale

• Administratorii de pensii trebuie să își consolideze procesele de control intern

Contextul mai larg al pieței

Situația Groupama

Amendarea Groupama se înscrie într-un pattern de sancțiuni repetate pentru această companie care a devenit liderul pieței RCA după colapsul Euroins. Compania se confruntă cu:

• Presiunea de a gestiona un volum mare de daune (peste 16.000 avizări lunar)

• Monitorizarea intensă din partea ASF

• Creșterea numărului de reclamații de la clienți

Impactul asupra încrederii pieței

Valul de sancțiuni poate afecta:

• Încrederea investitorilor în companiile sancționate

• Costurile de conformitate care vor crește pentru toate entitățile din piață

• Standardele operaționale care vor trebui îmbunătățite sector-wide

Măsurile de remediere obligatorii

Planurile de măsuri

Companiile sancționate trebuie să implementeze planuri de măsuri care includ:

• Swiss Capital: Îmbunătățirea procedurilor KYC și de conformitate

• Goldring: Consolidarea controalelor interne pentru prevenirea erorilor operaționale

• Allianz-Țiriac: Optimizarea proceselor operaționale din toate departamentele

Monitorizarea implementării

ASF va urmări îndeaproape implementarea acestor măsuri prin:

• Controale de progres

• Raportări periodice

• Verificări la fața locului

• Sancțiuni suplimentare în caz de neconformare

Perspectivele pieței financiare

Acest val de sancțiuni trimite un mesaj clar că ASF își consolidează rolul de supraveghere și că nicio entitate, indiferent de mărime sau poziția pe piață, nu este scutită de respectarea strictă a reglementărilor.

Companiile din piața financiară non-bancară trebuie să investească mai mult în:

• Sisteme de conformitate robuste

• Formarea personalului în domeniul reglementărilor

• Proceduri operaționale clare și monitorizate

• Controale interne eficiente

Aceste măsuri vor contribui la consolidarea stabilității și credibilității întregii piețe financiare românești.